こんにちは^^
はーいみなさんこんにちは！いおまるです。みなさん、金利って知ってますか？おいおい何を言ってんねん舐めとんのか。知っとるに決まってるやろ！そうですよね。金利は知ってますよね。じゃあ、金利には、「単利」と「複利」の2種類があるって知ってましたか？ドキってした人、多いんじゃないでしょうか？？今日は、この「複利」について、勉強していきましょう！
結論 複利ってなに？？
複利っていうのは、一言で言うと、「運用で得た利息をふたたび元本にプラスして、その合計額に対してさらに利息がつく仕組み」のことです。うんわかってます。意味わかんないよね。ここから具体的に説明していきますね。ちょっと数字とかが出てくるけど、仕組みが分かればシンプルだから、頑張ってついてきてね。
100万円を年利10%で運用した時を例に考えてみよう。
| 年数 | 単利（元本にしか利息がつかない） | 複利（利息が元本に組み込まれる） |
| スタート | 100万円 | 100万円 |
| 1年後 | 110万円（利息10万円） | 110万円（利息1０万円） |
| 2年後 | 120万円（利息10万円） | 121万円（利息11万円） |
| 3年後 | 130万円（利息10万円） | 133.1万円（利息12.1万円） |
| 4年後 | 140万円（利息10万円） | 146.４万円（利息13.３万円） |
- 単利 元本の100万円に対してのみ、利息10％（10万円）がつく
- 複利 2年目は、元本＋利息の110万円に対して、利息10％がつくので、利息は11万円になる
こんな感じで、利息が利息を生むような状態になるので、雪だるま式にお金が増えていきます。こういう増え方のことを、難しいコトバで、指数関数的な増え方っていいます。
大したことないやん、、
4年後に6万円の差でしょ？大したことないやんって思いますよね。でも、複利が本来の力を発揮するのは、長い年月をかけた時です。さっきの例で、20年後にどうなっているか、比較してみましょう。
| 年数 | 単利（元本にしか利息がつかない） | 複利（利息が元本に組み込まれる） |
| スタート | 100万円 | 100万円 |
| 〜 | 〜 | 〜 |
| 19年後 | 290万円（利息10万円） | 611.6万円（利息55.6万円） |
| 20年後 | 300万円（利息10万円） | 672.7万円（利息61.1万円） |
なんということでしょう。単利だと、20年後には300万円ですが、複利では672.7万円。倍以上の差がついてしまっています。これが複利の恐ろしいパワーなんです。
これは余談ですが、お金が2倍になる期間を簡単に計算できる、「72の法則」っていうものがあります。
72➗金利≒2倍になる年数
金利が10％なら、72➗10=7.2 複利なら、だいたい7年ごとに資産が倍々で増えていく計算になります。7年で2倍、14年でその2倍、21年でまたその2倍、みたいな感じです。
複利を味方につけろ！
複利パワーがどれだけすごいのか、わかってもらえたと思います。アインシュタインは、この複利のことを、人類史上最大の発明だって言っていたそうですよ。
借金をするときはこれほど恐ろしいものはありませんが、逆に言えば、投資をする時はこれほど最強のツールはありません。複利に怯えるんじゃなく、複利を味方につけて、長い時間をかけて、資産を増やしていきましょう。ここからは、複利を使った資産の増やし方について、解説していきますね。
複利を使った資産の増やし方
みなさん、積み立てNISAやってますか？？やってない方は、ぜひおすすめしたい。NISAについてよくわからないよーって人には、このブログで解説してるので、そちらも読んでみてください。NISA口座から投資すると、積み立てNISAならMAX600万円が非課税になるので、おすすめです^^
前置きが長くなりました。ここからはシミュレーションをしていきましょう。まずは、年利3%で20年積み立てをした場合。
| 年数 / 毎月の積立額 | 2万円 | 3万円 | 5万円（NISAのMAX） |
| 10年後 | 279万円（収益39万円） | 418万円（収益58万円） | 697万円（収益97万円） |
| 20年後 | 654万円（収益174万円） | 981万円（収益261万円） | 1634万円（収益434万円） |
次に、年利5％で、20年間積立をした場合
| 年数 / 毎月の積立額 | 2万円 | 3万円 | 5万円（NISAのMAX） |
| 10年後 | 309万円（収益69万円） | 463万円（収益103万円） | 772万円（収益172万円） |
| 20年後 | 812万円（収益332万円） | 1217万円（収益497万円） | 2029万円（収益829万円） |
年利はどんな投資商品を選ぶかでも変わるし、毎月の積み立て額も人によって違うから、ぜひ自分で計算してみてください！金融庁のサイトが、わかりやすくておすすめです。
注意点
ここまでの話を聞くと、夢のように思えてきますよね。ウハウハしちゃいますよね。気持ちはめっちゃわかります。でも、一つ肝に銘じておいて欲しいのは、投資に絶対はないということ。コロナがあったり、ロシアとウクライナが戦争したり。今後世界で何が起こるのかは、誰にもわかりません。そしてそういうショッキングなことが起こると、株価や利回りは、確実に下落します。投資をするならば、そのリスクを背負った上でするべきです。
ただ、コロナの後も、戦争の後も、有名どころの投資信託（オルカンやS＆P500など）は、回復しています。積み立てNISAを使って投資をする場合、購入できる投資商品は、金融庁の厳しいチェックをくぐり抜けた優良な投資信託のみです。なので、過度に恐れる必要もないと思います。
投資や複利など、その仕組みを知れば、正しく恐れることができるし、そのメリットを活用することができます。お金のお勉強をして、楽しい人生にしていきましょう！！最後までみていただき、ありがとうございました^^
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